Расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка
Хочешь обновить оборудование без огромных затрат? Разберем расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка! Узнай все выгоды и подводные камни.
Лизинг, как финансовый инструмент, становится все более популярным среди предприятий, стремящихся обновить основные фонды без значительных единовременных затрат. Расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка позволяет детально понять все этапы и нюансы этого процесса, оценить его выгоды и возможные риски. Правильное понимание всех составляющих расчета лизинговой сделки на примере конкретного банка критически важно для принятия обоснованного решения. Мы рассмотрим пример, позволяющий наглядно продемонстрировать все этапы.
Пример расчета лизинговой сделки с банком «Альфа-Лизинг»
Предположим, что компания «Ромашка» планирует приобрести новое производственное оборудование стоимостью 10 000 000 рублей. Компания обратилась в «Альфа-Лизинг» для заключения договора лизинга на следующих условиях:
- Срок лизинга: 3 года (36 месяцев)
- Первоначальный взнос (аванс): 20% от стоимости оборудования (2 000 000 рублей)
- Процентная ставка: 10% годовых
- Выкупная стоимость: 1% от стоимости оборудования (100 000 рублей)
- График платежей: ежемесячный, аннуитетный
Этапы расчета лизинговых платежей
- Расчет суммы финансирования: Стоимость оборудования минус первоначальный взнос: 10 000 000 ⏤ 2 000 000 = 8 000 000 рублей.
- Расчет ежемесячной процентной ставки: Годовая процентная ставка деленная на 12 месяцев: 10% / 12 = 0.8333% (0.008333).
- Расчет ежемесячного аннуитетного платежа: Используется формула аннуитетного платежа:
A = P * (r * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n ─ 1)
Где:- A – ежемесячный аннуитетный платеж
- P – сумма финансирования (8 000 000 рублей)
- r – ежемесячная процентная ставка (0.008333)
- n – количество месяцев (36)
Подставляем значения:
A = 8 000 000 * (0.008333 * (1 + 0.008333)^36) / ((1 + 0.008333)^36 ─ 1) ≈ 257 410 рублей. - Расчет общей суммы лизинговых платежей: Ежемесячный платеж умноженный на количество месяцев: 257 410 * 36 ≈ 9 266 760 рублей.
- Расчет общей стоимости лизинга: Общая сумма лизинговых платежей плюс выкупная стоимость: 9 266 760 + 100 000 = 9 366 760 рублей.
- Расчет переплаты по лизингу: Общая стоимость лизинга минус стоимость оборудования: 9 366 760 ─ 10 000 000 = -633 240 рублей. (В данном случае, из-за первоначального взноса, общая сумма лизинговых платежей меньше стоимости оборудования);
Сравнительная таблица условий лизинга от разных банков (гипотетически)
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Срок лизинга | Выкупная стоимость |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Лизинг | 10% | 20% | 3 года | 1% |
| Бета-Лизинг | 9% | 15% | 4 года | 5% |
| Гамма-Лизинг | 11% | 25% | 2 года | 0% |
Важно помнить, что данный расчет является упрощенным и не учитывает дополнительные расходы, такие как страхование, налоги и другие комиссии. Для получения точной информации необходимо обратиться в лизинговую компанию и запросить индивидуальный расчет. Кроме того, условия лизинга могут варьироваться в зависимости от финансового состояния лизингополучателя и других факторов. Перед принятием решения о заключении договора лизинга рекомендуется тщательно изучить все условия и проконсультироваться со специалистами.